Política de KYC y AML de Melbet

El KYC (Conocimiento del Cliente) es el proceso mediante el cual una plataforma verifica la identidad de sus usuarios antes de permitirles realizar determinadas operaciones. Este procedimiento incluye la recopilación y validación de datos personales y documentación oficial.

El ALD (Antilavado de Dinero) comprende el conjunto de medidas diseñadas para detectar, prevenir y reportar el uso de plataformas de juego como canal para el movimiento de fondos de origen ilícito. Ambos procedimientos operan de forma complementaria.

Objetivos Principales de Estas Políticas

• Confirmar que los usuarios son quienes dicen ser, mediante la revisión de documentos válidos;
• Prevenir el acceso de personas no autorizadas o con identidades falsas;
• Proteger las cuentas de los titulares frente a usos fraudulentos;
• Garantizar que las transacciones financieras correspondan a fondos de origen lícito;
• Cumplir con los requisitos regulatorios aplicables en Argentina y las normativas internacionales de referencia;
• Contribuir a la protección del sistema financiero y a la seguridad de los usuarios en general.

Estas medidas no tienen carácter punitivo hacia el usuario. Su aplicación forma parte de los estándares de operación responsable exigidos a toda plataforma de juego en línea habilitada.

La verificación de identidad en Melbet responde a obligaciones legales concretas y a la necesidad de mantener un entorno seguro para todos los usuarios registrados. Esta verificación puede solicitarse en distintas etapas de la relación entre el titular de la cuenta y la plataforma.

Razones por las que puede requerirse la verificación

• Confirmación de mayoría de edad: La normativa argentina prohíbe la participación en juegos de azar a menores de 18 años. La verificación permite confirmar que el usuario cumple con este requisito;
• Protección de la cuenta: La revisión de datos personales reduce el riesgo de accesos no autorizados y el uso indebido de cuentas;
• Prevención del fraude: La validación de la identidad impide la creación de cuentas duplicadas o el uso de información falsa;
• Verificación de métodos de pago: Confirmar que los instrumentos financieros utilizados pertenecen al titular de la cuenta protege contra el abuso de medios de pago ajenos;
• Cumplimiento de los requisitos regulatorios: Las autoridades de juego en Argentina exigen que las plataformas habilitadas implementen procedimientos de verificación de identidad como condición de operación;
• Seguridad de las transacciones: La verificación contribuye a garantizar que los depósitos y retiros sean procesados de forma segura y correspondan al titular registrado.

La verificación no representa un obstáculo para el uso de la plataforma, sino una garantía de operación transparente y segura para todos los usuarios.

Durante el proceso de verificación de identidad, es posible que se solicite al usuario la presentación de distintos tipos de documentación. Los documentos requeridos dependerán del tipo de verificación en curso y del perfil de la cuenta.

Documentos de Identidad

Para confirmar la identidad del titular de la cuenta, pueden solicitarse:

• Documento Nacional de Identidad (DNI) argentino, por ambas caras;
• Pasaporte vigente;
• Licencia de conducir con fotografía;
• Cualquier otro documento oficial con foto emitido por autoridad competente.

Comprobante de Domicilio

Para verificar el domicilio declarado, pueden solicitarse:

• Facturas de servicios públicos (electricidad, gas, agua o telefonía fija) con una antigüedad no mayor a tres meses;
• Extractos bancarios recientes con nombre y dirección visibles;
• Documentación oficial emitida por organismos gubernamentales que incluya domicilio.

Verificación de Métodos de Pago

Para confirmar la titularidad de los instrumentos financieros utilizados, pueden solicitarse:

• Captura de pantalla o imagen del medio de pago utilizado (con datos sensibles parcialmente ocultos);
• Extracto bancario o comprobante de la entidad emisora;
• Documentación adicional según el método de pago empleado.

Información Adicional

En determinadas circunstancias, la plataforma puede requerir información complementaria relacionada con el origen de los fondos, el volumen de transacciones u otros aspectos relevantes para el cumplimiento normativo.

El proceso de verificación en Melbet sigue una secuencia estructurada destinada a confirmar la identidad del usuario de forma eficiente y segura. A continuación se describe el flujo general de este procedimiento.

Etapas del Proceso

1. Solicitud de documentación: El equipo de cumplimiento de la plataforma o el sistema automatizado notifica al usuario sobre la necesidad de completar la verificación de identidad y los documentos requeridos.
2. Envío de documentos: El titular de la cuenta carga los documentos solicitados a través del canal habilitado en la plataforma, asegurándose de que las imágenes sean legibles y estén completas.
3. Revisión de la documentación: El equipo de verificación analiza los documentos enviados para confirmar su autenticidad y consistencia con los datos registrados en la cuenta.
4. Verificaciones complementarias: En caso de ser necesario, pueden solicitarse documentos adicionales o aclaraciones específicas para completar el proceso.
5. Resolución: Una vez concluida la revisión, el usuario es informado sobre el resultado del proceso. En caso de aprobación, la cuenta queda habilitada para operar sin restricciones relacionadas con la verificación.

Plazos de Procesamiento

El tiempo de procesamiento puede variar según el volumen de solicitudes y la complejidad de la documentación presentada. El usuario puede ser contactado si se requiere información adicional durante la revisión.

Consideraciones Generales

• Los documentos deben ser originales, vigentes y claramente legibles;
• No se aceptarán documentos alterados, recortados o con información ilegible;
• La plataforma puede solicitar documentación adicional si la presentada no resulta suficiente para completar la verificación.

Melbet aplica un conjunto de medidas orientadas a prevenir el uso de la plataforma como canal para el lavado de dinero o el financiamiento de actividades ilícitas. Estas medidas operan de forma continua y se ajustan al perfil de riesgo de cada cuenta.

Componentes del Marco ALD

• Revisión de cuentas: Las cuentas de los usuarios son revisadas periódicamente para detectar comportamientos inconsistentes con los patrones de uso habitual;
• Monitoreo de transacciones: Todas las operaciones financieras son registradas y analizadas para identificar patrones inusuales o sospechosos;
• Evaluación de riesgos: Cada cuenta es categorizada según un perfil de riesgo que considera variables como el volumen de transacciones, la frecuencia de operaciones y el historial de la cuenta;
• Detección de actividades inusuales: Los sistemas de la plataforma identifican automáticamente operaciones que puedan indicar intentos de lavado de dinero u otras conductas irregulares;
• Reporte a las autoridades competentes: En los casos en que se detecten actividades que así lo requieran, la plataforma cumple con sus obligaciones de reporte ante los organismos regulatorios argentinos pertinentes;
• Capacitación del personal: El equipo de cumplimiento recibe formación periódica sobre las normativas ALD vigentes y los procedimientos de detección aplicables.

Estas medidas forman parte del compromiso de Melbet con la transparencia y el cumplimiento de las obligaciones regulatorias vigentes en la República Argentina.

El monitoreo de transacciones es un componente central del marco de cumplimiento de la plataforma. Su objetivo es identificar operaciones que puedan resultar inconsistentes con el perfil de uso del titular de la cuenta o con los estándares de operación legítima.

Sistemas de Monitoreo Automatizado

La plataforma emplea sistemas automatizados que analizan las transacciones financieras de forma continua. Estos sistemas evalúan variables como:

• El volumen y la frecuencia de los depósitos y retiros;
• La consistencia entre los montos transaccionados y el perfil registrado del usuario;
• Los patrones de comportamiento en relación con el historial de la cuenta;
• La utilización de múltiples métodos de pago o cuentas asociadas.

Revisiones Manuales

Cuando los sistemas automatizados detectan actividad inusual, el equipo de cumplimiento puede iniciar una revisión manual de la cuenta y sus transacciones. Esta revisión puede implicar:

• La solicitud de documentación adicional al titular de la cuenta;
• El análisis detallado del historial de transacciones;
• La evaluación del origen declarado de los fondos;
• La comunicación con el usuario para obtener aclaraciones.

Evaluación de Riesgos Basada en Perfiles

Cada cuenta es evaluada de acuerdo con criterios de riesgo establecidos. Las cuentas clasificadas en categorías de mayor riesgo pueden ser objeto de controles adicionales, sin que ello implique una presunción de conducta indebida por parte del usuario.

En determinadas circunstancias, Melbet puede solicitar al titular de la cuenta información sobre el origen de los fondos utilizados para realizar depósitos o transacciones en la plataforma. Esta verificación es parte de los controles ALD y responde a obligaciones regulatorias concretas.

Situaciones que Pueden Activar Esta Verificación

• Transacciones de volumen elevado en relación con el historial previo de la cuenta;
• Cambios significativos en los patrones de depósito o retiro;
• Inconsistencias entre la información de la cuenta y las operaciones realizadas;
• Solicitudes de retiro que no se correspondan con el historial de uso;
• Cualquier otro indicador identificado por los sistemas de monitoreo de la plataforma.

Documentación que Puede Ser Solicitada

Para acreditar el origen lícito de los fondos, el usuario puede ser requerido a presentar:

• Recibos de sueldo o comprobantes de ingresos;
• Declaraciones impositivas o documentación tributaria pertinente;
• Documentación que acredite la venta de bienes o la percepción de herencias;
• Extractos bancarios que reflejen el origen de los fondos transferidos;
• Cualquier otro documento que permita verificar de forma razonable la procedencia de los fondos.

La solicitud de esta información no implica una acusación de conducta indebida. Se trata de un procedimiento estándar orientado a garantizar operaciones financieras responsables y transparentes dentro de la plataforma.

Determinadas conductas están expresamente prohibidas en el marco de la política de KYC y ALD de Melbet. La plataforma puede aplicar restricciones, suspensiones o el cierre definitivo de cuentas en caso de detectarse cualquiera de las siguientes actividades.

Conductas Prohibidas

• Fraude de identidad: El uso de documentos falsos, alterados o pertenecientes a terceros para completar el proceso de verificación de identidad;
• Información falsa: La declaración de datos personales, de contacto o financieros inexactos o engañosos durante el registro o la verificación;
• Transacciones de terceros: El uso de métodos de pago que no pertenezcan al titular de la cuenta registrada o la realización de operaciones en nombre de otra persona;
• Abuso de métodos de pago: La utilización de instrumentos financieros de forma fraudulenta o en violación de los términos y condiciones de la plataforma;
• Actividad financiera sospechosa: La realización de operaciones que presenten patrones asociados al lavado de dinero, al fraccionamiento de fondos o al financiamiento de actividades ilícitas;
• Elusión de procedimientos de verificación: Todo intento deliberado de evitar, obstaculizar o manipular los controles de verificación de identidad o las medidas ALD de la plataforma;
• Uso de múltiples cuentas: El registro de más de una cuenta por usuario con el fin de eludir controles o restricciones de la plataforma.

La plataforma se reserva el derecho de reportar actividades sospechosas ante las autoridades competentes de acuerdo con sus obligaciones regulatorias.

Las cuentas registradas en la plataforma pueden ser objeto de revisiones periódicas como parte de los procedimientos de cumplimiento normativo. Estas revisiones no requieren necesariamente que se haya detectado una actividad irregular específica.

Situaciones que Pueden Desencadenar una Revisión

• Cambios en el perfil de uso de la cuenta o en el comportamiento transaccional del usuario;
• Actualizaciones en la normativa aplicable que requieran la obtención de nueva documentación;
• Solicitudes de retiro de montos significativos en relación con el historial de la cuenta;
• Detección de inconsistencias entre la información registrada y las operaciones realizadas;
• Alertas generadas por los sistemas automatizados de monitoreo de la plataforma;
• Requerimientos específicos de las autoridades regulatorias competentes.

Alcance de las Revisiones

Durante una revisión de cumplimiento, la plataforma puede:

• Solicitar documentación actualizada al titular de la cuenta;
• Restringir temporalmente determinadas funcionalidades hasta que se complete la verificación;
• Analizar el historial de transacciones en el período relevante;
• Solicitar información adicional sobre el origen de los fondos o la identidad del usuario.

Las restricciones temporales aplicadas durante una revisión tienen como único objetivo garantizar la seguridad de la cuenta y el cumplimiento de las obligaciones regulatorias, y no implican una determinación definitiva sobre la conducta del usuario.

El correcto funcionamiento de los procedimientos de KYC y ALD depende, en parte, de la colaboración activa de los titulares de cuentas. A continuación se detallan las responsabilidades que cada usuario asume al registrarse y operar en la plataforma.

Obligaciones del Titular de la Cuenta

• Proporcionar información veraz: Todo dato personal, financiero o de contacto declarado al momento del registro o durante la verificación debe ser preciso, completo y actualizado;
• Mantener la cuenta actualizada: Ante cualquier cambio en los datos personales, de contacto o en los métodos de pago utilizados, el usuario debe actualizar su información en la plataforma a la brevedad;
• Cooperar con los procesos de verificación: El titular de la cuenta debe responder de forma oportuna a las solicitudes de documentación o información realizadas por el equipo de cumplimiento;
• No ceder el acceso a terceros: La cuenta es personal e intransferible. El usuario es responsable de todas las operaciones realizadas desde su cuenta;
• Operar con fondos propios: El titular de la cuenta debe utilizar exclusivamente métodos de pago de su titularidad y fondos de origen lícito;
• Cumplir con las políticas de la plataforma: El uso de la plataforma implica la aceptación y el cumplimiento de la política de KYC y ALD, así como de los términos y condiciones generales.

El incumplimiento de estas responsabilidades puede derivar en la restricción, suspensión o cierre de la cuenta, de acuerdo con las políticas vigentes de la plataforma.

Medidas de Seguridad Aplicadas

• Los documentos enviados son almacenados en sistemas con controles de acceso restringido;
• La información personal es procesada únicamente por el personal autorizado con funciones de cumplimiento;
• La transmisión de datos entre el usuario y la plataforma se realiza mediante protocolos de cifrado;
• El acceso a la documentación de verificación está limitado a quienes lo requieran estrictamente para el cumplimiento de sus funciones.

Uso de los Datos Recopilados

La información y los documentos recopilados durante la verificación de identidad son utilizados exclusivamente para:

• Confirmar la identidad del titular de la cuenta;
• Cumplir con las obligaciones regulatorias de la plataforma;
• Prevenir el fraude y las actividades ilícitas;
• Atender requerimientos de las autoridades competentes, cuando corresponda.

Conservación de la Información

Los datos personales recopilados durante la verificación son conservados durante el período exigido por la normativa aplicable. Una vez transcurrido dicho período, la información es eliminada de acuerdo con los procedimientos internos de gestión de datos.

El tratamiento de los datos personales de los usuarios se rige por la política de privacidad de la plataforma, que detalla los derechos del titular de los datos y los mecanismos disponibles para ejercerlos.

La política de KYC y ALD de Melbet puede ser revisada y actualizada periódicamente para reflejar cambios en la normativa aplicable, en los estándares de la industria o en los procedimientos internos de cumplimiento de la plataforma.

Motivos de Revisión

• Modificaciones en la legislación argentina sobre juego en línea, prevención del lavado de dinero o protección de datos personales;
• Cambios en las directrices emitidas por los organismos regulatorios competentes;
• Actualizaciones en los estándares internacionales de cumplimiento ALD aplicables a la industria;
• Ajustes en los procedimientos internos derivados de la experiencia operativa de la plataforma.

Notificación a los Usuarios

Cuando se realicen modificaciones relevantes en esta política, la plataforma puede informar a los usuarios a través de los canales de comunicación disponibles, incluyendo notificaciones internas en la cuenta o comunicaciones por correo electrónico.

Recomendación General

Se recomienda a todos los titulares de cuentas revisar periódicamente la versión vigente de esta política. El uso continuado de la plataforma con posterioridad a la publicación de una versión actualizada implica la aceptación de los nuevos términos establecidos.

La versión más reciente de la política de KYC y ALD se encuentra disponible en la sección correspondiente del sitio oficial de la plataforma.